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最严银行理财监管新规箭在弦上
深圳商报记者 谢惠茜
被称为史上最严银行理财监管新规或已是箭在弦上，在2014年《商业银行理财业务监督管理办法（意见征求稿）》（下文简称《意见征求稿》）的基础上，银监会本月已初步形成了新的意见征求稿，并召集部分银行进行讨论。新版本调整较多，且更为严厉。收紧主要体现在拟推出分类监管，禁止发行分级理财产品，对投资资金比例、投资方向设限等。
银行理财拟分综合类和基础类
该新《意见征求稿》中最引人注目的是，在2014年《意见征求稿》上新增一点——拟对银行理财业务资质进行分类，分综合类和基础类两大类。
据悉，该新规指出，基础类的银行理财业务将不能投资非标和权益类资产。监管层还在考虑对银行理财投资权益类资产，设置和“非标”投资相类似的投资比例限制。
“根据现有的管理办法，银行理财投资非标资产，其额度上限取‘银行上一年度经审计后总资本的4%’和‘银行理财总投资35%’的孰低者。如果要落实权益类投资的比例限制，则监管层需要像对‘非标’一样，对权益类投资做出明确定义。”
“非标”投资是相对于标准投资而言的。银行标准投资的方向是国债、企业债、票据等相对低风险、低收益的项目；“非标”投资的方向则是股票、股票型基金、期货等相对高风险、高收益的项目。
“鉴于银行资本金或为划分资质的重要标准之一，很多小银行可能不具备“非标”投资的资质，只能经营国债、票据理财等较为安全的理财产品，理财业务将受到很大限制。”融360理财分析师马郢昨日接受记者采访时指出，银监会此举意在通过抬高“非标”投资门槛，降低小银行开展高风险理财业务的风险。至于新规对小银行的限制究竟有多大，还要视资质划分标准具体执行的严格程度而定。
